É possível fazer seguro de veículo sinistrado?

Se você está pensando em comprar um carro mais barato ou já possui um automóvel que passou por um acidente grave, provavelmente já se perguntou se é possível contratar um seguro de veículo sinistrado.

Essa é uma dúvida muito comum, e a resposta curta é: sim, é possível, mas existem regras e detalhes importantes que você precisa conhecer antes de bater o martelo.

Ao pesquisar sobre o assunto, você vai descobrir que um carro de leilão faz seguro, mas o processo não é exatamente igual ao de um carro que nunca sofreu nenhum dano. Imagine que o seguro funciona como um "pacto de confiança" entre você e a seguradora.

Se o carro já teve um problema no passado, a seguradora vai querer olhar tudo com uma lupa bem grande para ter certeza de que ele é seguro para rodar.

O que é um Veículo Sinistrado?

Para entender o seguro, primeiro precisamos entender o que significa a palavra "sinistro". No mundo dos carros, um sinistro é qualquer evento onde o veículo sofre um dano coberto pela apólice (o contrato do seguro). Pode ser uma batida, um roubo recuperado ou até danos por enchente.

Existem dois tipos principais de danos:

1. Média Monta: É quando o carro bate e estraga peças importantes, mas ainda pode ser consertado. Depois de arrumado, ele passa por uma vistoria do DETRAN e ganha uma anotação no documento (o CRLV) dizendo que é um veículo recuperado.
2. Grande Monta: É a famosa "perda total". O estrago foi tão grande que o custo para consertar é maior que 75% do valor do carro. Nesses casos, o carro geralmente não pode mais circular e vira sucata.

Por que as seguradoras têm receio?

Imagine que você tem um brinquedo que quebrou e você colou com fita adesiva. Ele pode parecer bonito por fora, mas você sabe que ele não é mais tão resistente quanto um brinquedo novo, certo?

As seguradoras pensam de forma parecida. Elas avaliam o risco. Um carro que já sofreu uma batida forte pode ter problemas escondidos na estrutura que dificultam uma segunda reparação ou que diminuem a segurança dos passageiros. Por isso, elas são mais exigentes na hora de aceitar o contrato.

Como funciona a aceitação do seguro?

Se você tem um carro recuperado de sinistro ou de leilão, o caminho para conseguir o seguro passa por algumas etapas obrigatórias:

A Vistoria Cautelar e Técnica

O carro precisará passar por uma inspeção muito rigorosa. Profissionais especializados vão olhar o chassi, o motor, os airbags e a estrutura para garantir que o conserto foi bem feito. Se o carro estiver torto ou com peças de má qualidade, a seguradora dirá "não".

O Valor da Tabela FIPE

Aqui está um ponto que pega muita gente de surpresa. Mesmo que a seguradora aceite o carro, ela dificilmente pagará 100% da Tabela FIPE em caso de um novo problema.

Geralmente, elas oferecem entre 70% e 90% do valor de mercado. Isso acontece porque o valor de revenda de um carro sinistrado é naturalmente menor.

O Valor do Prêmio (A parcela do seguro)

Curiosamente, o valor que você paga mensalmente (o prêmio) pode ser mais caro do que o de um carro comum. Como o risco é considerado maior, a empresa cobra uma taxa extra para compensar.

Tipos de Seguro para Veículos Sinistrados

Nem todo seguro é igual. Se as grandes seguradoras tradicionais recusarem o seu carro, existem outras opções no mercado:

• Seguro de Furto e Roubo: É um seguro mais simples. Ele não cobre batidas (colisão), mas protege você se o carro for levado por bandidos. Muitas vezes, essas empresas aceitam carros de leilão e sinistrados com mais facilidade.
• Associações de Proteção Veicular: Não são seguradoras oficiais (fiscalizadas pela SUSEP), mas funcionam como um grupo de pessoas que dividem os prejuízos. Elas costumam ser bem menos exigentes com o passado do veículo.
• Seguros "Populares": Algumas empresas criaram produtos específicos para carros mais velhos ou recuperados, usando peças de reuso (usadas e certificadas) em caso de conserto para baratear o custo.

Dicas para quem quer contratar esse seguro

Se você está nesse processo, siga este passo a passo para não ter dor de cabeça:

1. Seja Honesto: Nunca esconda que o carro é sinistrado. Se você mentir e sofrer um acidente, a seguradora vai descobrir e não vai pagar nada.
2. Documentação em Dia: Certifique-se de que o Certificado de Segurança Veicular (CSV) consta no documento do carro. Sem isso, nenhuma seguradora séria vai conversar com você.
3. Procure um Corretor Especialista: Existem corretores que conhecem quais seguradoras são mais "amigáveis" com carros de leilão. Eles podem te poupar muito tempo.
4. Compare os Custos: Às vezes, o valor do seguro somado ao valor que você pagou no carro acaba saindo mais caro do que comprar um carro sem histórico de sinistro. Faça as contas!

Vale a pena comprar um carro sinistrado pensando no seguro?

Essa é a pergunta de um milhão de reais!

Comprar um carro de leilão ou sinistrado pode ser um ótimo negócio se você pretende ficar com o carro por muitos anos e se o desconto no preço de compra for muito grande (geralmente acima de 30% ou 40% de desconto).

Porém, se você depende de um seguro total (que cubra tudo) e não quer gastar muito com mensalidades, talvez o carro sinistrado traga mais estresse do que economia. Lembre-se que, na hora de vender, o próximo comprador também terá as mesmas dúvidas que você está tendo agora.

Resumo para não esquecer

Para facilitar, vamos resumir os pontos principais como se fosse um mapa do tesouro:

• Pode fazer seguro? Sim, mas é mais difícil.
• O carro fica protegido igual aos outros? Na maioria das vezes sim, mas o valor recebido em caso de perda total é menor (70% a 90% da FIPE).
• Qualquer seguradora aceita? Não. Algumas marcas famosas recusam logo de cara, enquanto outras aceitam após vistoria.
• O que não pode faltar? Documento regularizado e uma boa vistoria técnica.

Conclusão

Ter um seguro de veículo sinistrado é um desafio, mas não é impossível. O mercado brasileiro evoluiu muito e hoje existem diversas modalidades de proteção para todos os tipos de bolsos e históricos de veículos.

O segredo é pesquisar com paciência, ler as letras miúdas do contrato e entender que um carro com "cicatrizes" do passado exige um cuidado extra no presente. Proteja seu patrimônio, independentemente da origem dele, e dirija sempre com segurança.

Credito imagem - freepik

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